מתי בפעם האחרונה בחנת היכן מופקדים הכספים שלכם וכמה הנכסים שלכם שווים?
מרבית האנשים הנמצאים במעגל העבודה, מקבלים בסוף חודש תלוש משכורת, כאשר העיניים נודדות בעיקר למקום אחד- התשלום שנכנס אליהם לחשבון הבנק.
פחות ופחות אנשים בוחנים היכן מופקדים כספי הפנסיה שלהם, קופות הגמל או הביטוח הבריאותי שלהם, כאשר למעשה, זה הוא המידע החשוב באמת. המשכורת במרבית המקרים הינה נתון ידוע מראש, כאשר שאר הנתונים, כלל לא ידועים ועשויים להשתנות מחודש לחודש.
הידיעה היכן הכספים מופקדים, הינה ידיעה חשובה ביותר שכן היא תסייע לכם לבצע חישוב ובקרה על תנובת הפנסיה שלכם בשנים מאוחרות יותר - תחום בו אין לזלזל. הפנסיה שלכם היא הכסף בזכותו אתם עתידים לחיות לאורך השנים, מרגע יציאתכם לפנסיה ועד לסוף ימיכם. חשוב כי תדעו אילו סכומים אתם עתידים לקבל, ואם בחנתם וראיתם כי הסכום כנראה שלא יענה על הצרכים שלכם - זה בדיוק הזמן לבצע שינוי.
איתור כספים בתקופה בה אנשים עוברים ממקום עבודה אחד לשני במרווח של מספר חודשים או שנים, נהיה תחום חשוב ביותר.
ברוב המקרים, מעסיקים מפקידים את הכספים של העובדים שלהם מול חברות ביטוח ובתי השקעה מולם עובדים, כאשר לעובד כבר נפתחו בעבר קופות פנסיה וגמל במקומות אחרים. על כן, נוצר מצב בו לעובד מספר תיקי פנסיה וגמל- שכלל אינם מאוחדים.
אי אפשר לבדוק את מה שאתה לא יודע שקיים
בעיה נוספת שקיימת בכספים אבודים היא כי אנשים לא יודעים שהם קיימים, ועל כן אינם פודים אותם.
הכספים הללו נותרים "אבודים" בחברות הביטוח ובתי ההשקעה, ונוצר מצב שאנשים לא מקבלים את כלל הכספים המגיעים להם.
אז כיצד ניתן לאתר כסף אבוד?
אם הלכת לאיבוד בכספים המגיעים לך, עליך להתחיל ממש מההתחלה. באפשרותך להיכנס לאתרים שונים המאגדים את כלל הביטוחים והחסכונות שלך, ולהתחיל להתקשר לכל החברות ולבצע רשימות מסודרות של החברות בהן מופקדים לך כספים, שבאיזה תחום ומה הסכום.
את הבדיקה הזו תוכל לבצע גם באמצעות משכורות עבר שלך של מקומות עבודה בהם עבדת, על מנת לוודא בדיוק היכן הופקדו לך כספים.
לאחר משימה זו, השלב הבא המומלץ הוא לבצע איחוד של כלל הכספים הללו בחברה אחת או שתיים, לאחר שבחנת הנתונים והאפשרויות בכל החברות. כך, כל הכספים יהיו מאוחדים במקום אחד, ולא תאלץ "לרדוף אחריהם" הדבר יאפשר לך להיות עם היד על הדופק לגבי הכספים שנכנסו לך.
על פניו, מדובר בעבודה פשוטה למדיי, אך לאחר שתתחיל לאגור הנתונים, תבין כי לא מדובר במשימה פשוטה בכלל. להתקשר לכלל החברות שברשותן כספים שלך, לאתר את הכספים, להבין בדיוק מה הסכומים והתנאים בכל דבר וכן להחליט על חברה אחת שתאחד את כולם- זו לא משימה פשוטה, בעיקר אם אין לך ידע מקדים בתחום. על כן, ההמלצה היא לפנות לגורמים מומחים בתחום, שיבצעו בשבילך הבדיקות הרלוונטיות, יעבירו אליך הנתונים וימליצו לך היכן הכי עדיף לבצע את ההשקעות שלך ולאחר את הנכסים והקופות שלך.
המטרה היא שתוכל למקד את הכספים שלך במקום שיעניק לך את מיטב התנאים, כלומר שההשקעה תהיה מירבית אך שדמי הניהול יהיו מינימליים.
התפקיד שלך הוא להמשיך לעקוב באופן רבעוני לפחות אחר הנתונים באמצעות הדו"חות אותם תקבל מהחברות השונות, לבחון את הכספים העומדים לרשותך, ובמידה ולא תבין את הנתונים, להסתייע בגורם מקצועי שיעניק לך המידע ויפרש לך את הדו"חות.
אנשים רבים מאבדים כספים המגיעים להם- ולחינם. יש אפשרות למנוע זאת- באמצעות פניה אחת פשוטה לאיש מקצוע שיבצע עבורכם את העבודה.
השאירו פרטים ונשמח לעזור לכם לאתר את הכספים האבודים שלכם וליהנות מפנסיה גבוהה יותר משמעותית!