אם אתם נודדים בין עבודות, מחליפים עבודה אחת לשנתיים או משנים תחום עיסוק בחיים אחת ל-5 שנים, כנראה שיש לכם כספים אבודים המגיעים לכם. איך תדעו? המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר
מה היא המסלקה הפנסיונית? עבור מי מיועדת?
המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר הוקמה לאחר ההבנה כי כספים של אנשים רבים במדינה הולכים לאיבוד או לא נמשכים, וזאת כתוצאה מכך שלאזרחים רבים אין את המודעות היכן נמצאים הכספים שלהם, מה הסכום או האם יכולים למשוך אותם.
למשל, אם עבדת במקום עבודה מסויים, שהפקיד את כספי הפנסיה שלך וכן פתח לך קופת גמל בחברת השקעות X, ולאחר מכן עברת למקום עבודה אחר שמבצע את ההפקדות שלך בבית השקעות Y, קיימת אפשרות גבוהה כי כלל לא תדע על הכספים שצברת ממקום העבודה הראשון שלך.
אמנם, מתקבלים כמדי רבעון או אחת לשנה מכתבים מבתי ההשקעות לגבי עדכון הכספים המושקעים בהם, אך מרבית האנשים לא מצליחים לקרוא או להבין הדוחות הללו, ובמקרה הטוב- מתייקים את המכתבים הללו בתקייה נדחת.
מרבית מקומות העבודה לא יבצעו בדיקה מוקדמת על מנת לוודא היכן הושקעו בעבר כספים עבורך, ואם אתה לא במודעות לכך ותבצע את שינוי מיקום ההשקעה בכל פעם לאותו בית השקעות, יפתחו עבורך קופות רבות שכנראה שלא תהיה מודע אליהם.
ובדיוק כאן, נכנסת לפעולה המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר.
המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר למעשה מאגדת עבורכם את כל המקומות בהם עשוי להיות כסף מושקע עבורכם. בין אם מדובר בבתי השקעות או חברות הביטוח.
במסלקה, לא תמצאו את סכום הכסף המגיע לכם או שנמצא באחת מהקופות, אלא תוכלו לדעת את שם הקופה המדוייק על מנת ליצור קשר ולוודא מה בדיוק רשום על שמכם באותה הקופה, כמו גם אילו ביטוחים יש לכם.
למי שמושקע בקופות רבות, מדובר בפיתרון נפלא להתחיל לסדר את המשך החיים.
כשאנחנו צעירים ומתחילים לעבוד, המחשבה האחרונה שיש לנו היא על כספי הפנסיה שלנו, אך חשיבה זו איננה נכונה.
כבר מתחילת דרכנו בשוק העבודה, עלינו לחשוב על חסכונות ופתרונות לפנסיה, שכן אף אחד לא יכול להבטיח לנו דבר- בין אם נקבל קצבת זקנה, מה הסכום שלה והאם נוכל להתקיים עליה בכבוד לאחר צאתנו לפנסיה. על כן, יש לוודא לדאוג כבר עכשיו לכספי הפנסיה שלנו, על מנת שיהיה לנו ראש שקט בגיל הפרישה.
נכנסתם למסלקה הפנסיונית? קיבלתם שורות של השקעות שיש עבורכם?
עומדות בפניכם מספר אפשרויות-
- יצירת קשר מול אותן הקופות ומשיכת הכספים הרלוונטים כעת.
- איחוד עצמאי של הכספים הנמצאים במספר קופות שונות
- סיוע של איש מקצוע על מנת שיבצע את האיחוד עבורכם, תוך קבלת התנאים הטובים ביותר כמו דמי ניהול נמוכים.
המסלקה הפנסיונית תחשוף אתכם לסיכונים שיש בהשקעה-
ייתכן כי הכספים שלכם במהלך השנים הושקעו בקופות מצליחות מאוד, אך גם ייתכן כי הכספים הושקעו בקופות שצנחו או נפלו בגלל השקעה שגויה או בכלל נפילת מניות או אג"ח שהינם עיקריים לקופה.
במקרה זה, ניתן, על פי חוק, לקחת את כל הכספיים שצברתם מקופה X ולהעביר אותה לקופה Y, תוך שאתם בוחנים את הסיכונים הגבוהים/ נמוכים שבכל קופה, כאשר ברשותכם לבחור את אפיק הסיכום שאתם מעוניינים לקחת.
מה עליכם לעשות?
להיכנס להשאיר פרטים , ואנו נבחון עבורכם היכן נמצאים הכספים שלכם, ונדאג שאתם תקבלו את כל מה שמגיע לכם!