יש סוגים שונים של קופות גמל והטבות מס המגיעות למשקיעים בקופות אלו. אך לפני שנדבר על המחירים, נסביר מהי בכלל קופת גמל.
קופת גמל היא כלי חיסכון פיננסי המוגדרת לפרקי זמן ארוכים או קצרים. מדובר באחד ממסלולי החיסכון הנפוצים ביותר בישראל, כאשר יש מספר אפשרויות: קרן השתלמות, חסכון פנסיוני, ביטוח מנהלים ועוד. לכל קופת גמל יש מנהלים, אשר משקיעים את הכספים במטרה לגרוף רווחים. הבחירה בקופת גמל צריכה להיות בהתאם להצלחות קודמות ואמינות, אך לא פחות חשוב מכך, תנאי ההצטרפות והתשלום החודשי.
מי יכול לחסוך בקופת גמל?
כל אדם. ההפרשה לקופת גמל נעשית באופן עצמאי, אם אתם מעוניינים להשקיע בקופת גמל באופן פרטי או במידה ואתם מוגדרים כעוסק פטור או מורשה. בקרב שכירים, הפרשה לקופת גמל נעשית בחלקה על ידי המעסיק. שיעור ההפרשה החודשי קבוע בחוק. כל אדם יכול לנקוב בשמות של מוטבים, אשר יהיו זכאים לקבל את סכום הפיצוי במקרה של מוות. בכל מקרה אחר, הכסף ישתחרר בתאריך שנקבע כסכום חד פעמי או בצורת תשלומים קבועים לאורך תקופה, על פי תנאי ההסדר.
קופות גמל בחסות המדינה
מדינת ישראל מעניקה הטבות מס למשקיעים בקופת גמל, גם עבור העובד וגם עבור המעסיק. בנוסף, החל משנת 2016, המדינה משקיעה סכום חודשי קבוע בקופת גמל לכל ילד בתכנית המוכרת בשם "חיסכון לכל ילד".
קופת גמל – חשוב לדעת
חשוב לדעת שאין חובה להפריש דווקא לקופת גמל וקיימים מכשירי חסכון פיננסיים נוספים. רצוי שכל אדם יתייעץ עם מומחה לביטוח והשקעות, כדי לקבל הסבר מפורט ולבחון את האפשרויות העומדות לפניו, בהתאם למצבו המשפחתי, גילו, מצבו התעסוקתי ויכולותיו הכלכליות. כמו כן, הבחירה בקופת גמל נעשית בנקודת זמן מסוימת, אך ייתכן ולאחר מספר שנים המצב יהיה שונה ולכן חשוב לבצע השוואה גם לאחר פרק זמן.
כל אדם יכול להחליט לעבור מקופת גמל אחת לאחרת, בהתאם לתנאי הקרן. במעבר לקופת גמל אחרת, ניתן לבצע איחוד קרנות או העברה של הכסף ולמנוע כפל תשלומים מיותר.
איך לבחור קופת גמל להשקעה?
כדי להשוות בין קופות גמל, יש לקחת בחשבון מספר רכיבים, כגון: שם הקופה, התשואה בשנה האחרונה, תשואות הקופה בחמש או עשר השנים האחרונות, גובה דמי הניהול, אמינות ורמת סיכון. בסופו של דבר הרווחים מקופת גמל נובעים מההחלטות הכלכליות של מנהלי הקופה וההשקעות שהם בוחרים לבצע, ולכן חשוב לברר היטב לגבי הרכב הנכסים של החברה וצוות המנהלים.
נקודה חשובה נוספת בבחירת קופת גמל, היא בהתאם למטרת החיסכון. האם אתם מחפשים כלי לחיסכון פנסיוני או למטרה אחרת? לחיסכון לטווח הקצר או לטווח הארוך?
איתור קופות גמל
ייתכן ויש על שמכם כבר קופת גמל ששכחתם מקיומה. זוהי תופעה נפוצה למדי ואתם לא היחידים. משרד האוצר מעמיד לרשותכם כלי המכונה בשם "הר הכסף", המאפשר לכם לאתר קרנות וקופות גמל הרשומות על שמכם. האיתור אינו מבטיח הצלחה של 100% ולכן יש אמצעים נוספים העומדים לרשותכם.
ניתן לפנות לחברה העוסקת בתחום, אשר בשלב הראשון תבצע איתור של כל הקופות והחסכונות המופיעים על שמכם, פעילים ולא פעילים. לאחר מכן ייבחנו הכלים הפיננסיים השונים במטרה לאתר כפל ותשלומים מיותר. בסופו של דבר, תקבלו דוח מפורט שיעזור לכם להכניס סדר בתיק הביטוחים וההשקעות ולהחליט על הצעדים הבאים.
לדוגמה, בהתאם לממצאים, תוכלו לבחור האם להמשיך להפריש כספים לקופת גמל מסוימת אליה הצטרפתם לפני מספר שנים, או שנבחרה עבורכם על ידי מקום העבודה, או לעבור לקופת גמל אחרת, המציעה תנאים יותר אטרקטיביים.
לקבלת נתונים אודות השוואת מחירים ותשואות בין קופות גמל והצעת מחיר משתלמת, מלאו את פרטי הקשר ונחזור אליכם בהקדם עם הצעה מעניינת.