מתלבטים באיזו קרן השתלמות לבחור? אנו מציעים לכם שירות השוואת נתונים באמצעותו תוכלו לקבל הצעת מחיר משתלמת.
אחד הכלים לחיסכון והשקעה פיננסיים אלו קרנות השתלמות. אתם מפרישים מדי חודש סכום קבוע למשך תקופה קצובה כאשר אחד היתרונות של כלי זה אלו הטבות המס הייחודיות. בניגוד לאפיקי השקעה וחיסכון אחרים, בקרן השתלמות יש פטור מלא ממס על הסכום המופקד על ידי המעסיק ועל הרווחים בתאריך הפירעון. בשל יתרון זה, רואי חשבון ויועצים כלכליים ממליצים ללקוחותיהם לבחור בקרן השתלמות כאפיק השקעה, אך כאן לא מסתיימת הדרך מכיוון שיש לא מעט קרנות השתלמות וצריך להחליט באיזו קרן לבחור.
קרנות השתלמות השוואה וקבלת החלטות
יש סוגים שונים של קרנות השתלמות ועודף המידע עלול להיות מעט מבלבל. כל קרן מתיימרת להציג את עצמה כבחירה החכמה ביותר, אך בפועל בחירה שיכולה להתאים לאדם אחד לא תתאים לאדם אחר. אז מהיכן מתחילים? בבירור אודות קרנות השתלמות השוואה היא הצעד הראשון שתצטרכו לבצע.
כדי לערוך השוואה בין הקרנות השונות, מומלץ לשאול את השאלות הבאות:
- מהו המוניטין של החברה המנהלת את הקרן?
- באילו השקעות מתמחה החברה בה אתם מתעניינים? לדוגמה – יש קרנות המתמחות בהשקעות באג"ח ולעומתן יש קרנות המתמחות בהשקעה במניות.
- מה גובה דמי הניהול שתתבקשו לשלם והאם צפויים שינויים בתעריפים בשנים הבאות?
- מה הייתה התשואה השנתית של הקרן במהלך חמש השנים האחרונות?
- מה יקרה אם תחליטו לפרוע מוקדם את הסכום בקרן? אם יש קנס – מה צפוי להיות גובהו?
- מה מדיניות הקרן לגבי סגירת החיסכון לשם העברה לקרן אחרת או איחוד קרנות?
לאחר ההשוואה הראשונית, מומלץ לפנות גם למומחים בתחום ההשקעות כדי לבצע בדיקה מקצועית לגבי הביצועים של הקרן ומידע אודות התשואה לעומת רמת הסיכון (על פי מדד שארפ ומדדים נוספים). כדי לקבל מידע אמין ואפקטיבי, תצטרכו קודם כל להגדיר ביחד עם היועץ באיזו סוג של השקעה אתם מתעניינים – השקעה בקרן בעלת רמת סיכון סולידית (נמוכה – בינונית) או השקעה בקרן ברמת סיכון גבוהה. ההבדל יבוא לידי ביטוי גם באחוז הרווחים הצפויים וגם בגובה דמי הניהול, אך מעבר לכך, יש כאן קשר לאופי האישי שלכם ועד כמה אתם מוכנים או יכולים להרשות לעצמכם לקחת סיכון מבחינה פיננסית. יש קרנות השתלמות
יש לקחת בחשבון שהמעסיק אינו מחויב להפריש לכם לקרן השתלמות, אך גם במקרה כזה ייתכן ושווה לכם לשקול להפריש באופן עצמאי לאחת הקרנות שתבחרו.
למה כדאי לפתוח קרן השתלמות?
כפי שהוזכר קודם, קרן השתלמות היא כלי חיסכון פיננסי בעל הטבות מס ייחודיות. יתרון נוסף הוא שקרנות אלו מתאימות למעוניינים בחיסכון לתקופה קצרה יחסית, של מספר שנים. במילים אחרות: אם אתם מחפשים חיסכון לגיל פרישה, קרן השתלמות פחות תתאים וכדאי לכם לברר לגבי חיסכון פנסיוני. לעומת זאת, אם אתם חושבים לערוך שיפוצים בבית בעוד מספר שנים, לטוס עם המשפחה או שיש אירוע אחר מתקרב - קרן השתלמות יכולה להיות אפיק השקעה חכם.
משקיעים וחוסכים
בבחירת קרן השתלמות יש איזון דק בין חיסכון בדמי הניהול לבין גובה התשואה הצפויה. השוואה בין הקרנות המובילות יכולה לאפשר לכם להשקיע בחכמה מבלי לשלם סכומים מיותרים או גבוהים שלא בצדק.
עכשיו גם אתם יכולים לחסוך באמצעות השוואה חכמה. מעוניינים לקבל פרטים נוספים? מלאו את הטופס המופיע למטה ונחזור אליכם בהקדם עם מידע מלא אודות הקרנות המומלצות והצעה משתלמת במיוחד.